Le CELIAPP : L’outil d’épargne qui pourrait accélérer votre premier achat immobilier

Acheter une première propriété demande une bonne préparation financière. Entre la mise de fonds, les frais annexes et les critères d’admissibilité aux prêts hypothécaires, il est essentiel d’optimiser son épargne. C’est là qu’intervient le CELIAPP (Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété), une solution encore méconnue, mais qui peut faire toute la différence.

Qu’est-ce que le CELIAPP et pourquoi est-il si avantageux ?

Lancé pour aider les premiers acheteurs, le CELIAPP combine les avantages fiscaux du REER et du CELI, permettant ainsi d’épargner de manière plus efficace. En cotisant à ce compte, vous profitez de :

✔ Déductions fiscales immédiates : Vos cotisations réduisent votre revenu imposable, comme un REER.
✔ Croissance libre d’impôt : Vos placements dans le CELIAPP fructifient sans être imposés.
✔ Retraits 100 % libres d’impôt : Contrairement au REER, l’argent retiré pour l’achat d’une maison ne nécessite aucun remboursement.

Combien peut-on cotiser et en combien de temps ?

• Vous pouvez cotiser jusqu’à 8 000 $ par année, avec un plafond à vie de 40 000 $.

• Si vous n’atteignez pas le montant maximal une année, vous pouvez reporter les droits inutilisés aux années suivantes.

• Vous pouvez ouvrir un CELIAPP dès maintenant, même si vous ne prévoyez pas acheter immédiatement.

Un exemple concret

Prenons l’exemple d’un acheteur qui souhaite se constituer une mise de fonds :

💰 Il cotise 8 000 $ par an pendant 5 ans, atteignant ainsi le plafond de 40 000 $.
📈 Grâce aux rendements de ses placements, son CELIAPP atteint 45 000 $.
🏡 Lorsqu’il achète sa première maison, il retire l’argent sans payer d’impôt et l’utilise pour sa mise de fonds.

Peut-on utiliser le CELIAPP avec d’autres stratégies d’épargne ?

Oui ! Le CELIAPP peut être combiné avec le RAP (Régime d’accession à la propriété), qui permet de retirer jusqu’à 35 000 $ de son REER pour financer son achat. C’est une occasion en or d’augmenter significativement sa mise de fonds et ainsi réduire son hypothèque ou obtenir de meilleures conditions de prêt.

À qui s’adresse le CELIAPP ?

Ce compte est idéal pour :
✔ Les jeunes travailleurs qui souhaitent optimiser leur épargne avant d’acheter.
✔ Ceux qui cherchent à réduire leur impôt tout en épargnant intelligemment.
✔ Les futurs acheteurs qui veulent une mise de fonds plus importante sans impact fiscal.

Pourquoi ouvrir un CELIAPP dès maintenant ?

Même si votre achat immobilier est prévu dans plusieurs années, ouvrir un CELIAPP le plus tôt possible vous permet d’accumuler des droits de cotisation et de profiter d’une croissance à l’abri de l’impôt.

💡 Saviez-vous que si vous ne l’utilisez pas, vous pouvez transférer les fonds non utilisés dans votre REER sans impact fiscal ? Ainsi, rien n’est perdu !

Prêt à optimiser votre épargne et accélérer votre projet immobilier ?

Chaque situation est unique, et une bonne planification peut vous permettre d’épargner de manière plus efficace.

Vous souhaitez en savoir plus et voir comment cette solution peut s’appliquer à votre projet ? Contactez-moi et discutons ensemble de votre stratégie.

📍 Julien Simard Desgagnés
📞 (418) 934-7561
📩 info@jsimard.ca