Financement d'un plex au Québec

Investissement locatif : Comment financer l’achat d’un duplex ou triplex au Québec ?

L’immobilier locatif est une excellente façon de bâtir son patrimoine tout en générant des revenus passifs. Acheter un duplex ou un triplex permet non seulement d’accéder à la propriété plus facilement, mais aussi de réduire son coût d’habitation grâce aux loyers perçus. Mais comment financer ce type d’achat et quelles sont les règles à connaître ? Voici un guide clair et simple pour mieux comprendre les options qui s’offrent à vous.

Pourquoi investir dans un duplex ou un triplex ?

Un immeuble locatif de 2 logements et plus offre plusieurs avantages :

• Générer des revenus passifs : Les loyers couvrent une partie, voire la totalité, de votre hypothèque.

• Mise de fonds plus accessible : Si vous occupez l’un des logements, il est possible d’acheter avec seulement 5 % de mise de fonds pour un duplex et 10 % pour un triplex, au lieu des 20 % exigés pour un investissement locatif classique.

• Une valorisation intéressante : La valeur des immeubles locatifs augmente avec le temps, vous permettant d’accumuler de l’équité.

• Des avantages fiscaux : Certaines dépenses, comme les intérêts hypothécaires, les taxes et l’entretien, peuvent être déductibles d’impôt.

Investir dans un duplex ou un triplex est donc une excellente stratégie pour devenir propriétaire tout en profitant d’un levier financier intéressant.

Quelle mise de fonds faut-il prévoir ?

Le montant requis dépend de votre projet :

• 5 % si vous achetez un duplex en résidence principale, pour un prix de 500 000 $ ou moins.

• 10 % si vous achetez un triplex ou un quadruplex en résidence principale.

• 20 % si vous achetez uniquement pour louer, sans y habiter.

Exemple concret

• Duplex de 600 000 $ en résidence principale :

  • 5 % sur les premiers 500 000 $ = 25 000 $

  • 10 % sur les 100 000 $ restants = 10 000 $

  • Total : 35 000 $

• Triplex de 600 000 $ :

  • Mise de fonds minimale de 60 000 $ (10 %).

• Achat locatif sans occupation :

  • Mise de fonds de 120 000 $ (20 % de 600 000 $).

Comment financer l’achat d’un immeuble locatif ?

1. Hypothèque classique

Si vous avez la mise de fonds requise, un prêt conventionnel est la solution la plus simple.

2. Utiliser les revenus locatifs pour augmenter votre capacité d’emprunt

Les institutions financières tiennent compte d’un pourcentage des revenus locatifs pour calculer votre capacité d’emprunt, ce qui peut vous permettre d’obtenir un prêt plus élevé.

3. Refinancer une propriété existante

Si vous êtes déjà propriétaire, vous pouvez utiliser l’équité de votre maison pour financer la mise de fonds de votre immeuble locatif.

4. Profiter des programmes d’aide

Si vous achetez un duplex ou un triplex en tant que premier acheteur, vous pouvez utiliser :

• Le CELIAPP : Jusqu’à 40 000 $ d’épargne à l’abri de l’impôt pour votre mise de fonds.

• Le RAP (Régime d’accession à la propriété) : Retrait jusqu’à 60 000 $ de votre REER sans impact fiscal.

Quels sont les défis à anticiper ?

Avant d’investir, voici quelques éléments importants à considérer :

• La gestion des locataires : Trouver et gérer des locataires demande du temps et une certaine rigueur.

• Les coûts d’entretien : Un immeuble locatif nécessite des rénovations et un entretien régulier (toiture, plomberie, réparations diverses).

• Les fluctuations du marché : Les taux d’intérêt, la demande locative et la réglementation municipale peuvent affecter votre rentabilité.

Astuce : Travailler avec un courtier hypothécaire vous permet d’accéder aux meilleures options de financement et de structurer votre investissement de manière optimale.

Besoin d’un accompagnement personnalisé ?

Que vous soyez premier acheteur ou investisseur expérimenté, je peux vous aider à structurer votre financement et à optimiser votre projet.

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📍 Julien Simard Desgagnés
📞 (418) 934-7561
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